基本型汇利投资
投资者偏好
- 希望通过外汇市场获取可观的收益。
- 能够承受货币市场波动可能带来的损失。
- 倾向于短期投资，期间没有流动性需求。
产品原理
- 客户出让给银行一个选择权，而这个选择权的出让可使客户获取比传统定期存款更高的收益
- 客户确定投资货币、挂钩货币、投资周期，与银行签订一个协定汇率与收益率
- 在投资结算日，银行将通过比较市场汇率与协定汇率的高低来决定将本金及收益以何种货币(投入货币或挂钩货币)支付给客户，并按照协定汇率与收益率返还本金与收益
精选示例
| 客户市场观点 | 澳元兑美元在1周后汇率不会低于0.8680 |
| 本金货币 | 美元 |
| 挂钩货币 | 澳元 |
| 投资期 | 1周（7天） |
| 即期澳元兑美元汇率 | 0.8706 |
| 协定汇率 | 0.8680 |
| 预期年收益率 | 18.38% p.a. |
收益分析
假设客户投资100,000美元
| 结算时市场情况 | 情况1 | 情况2 | 情况3 |
| 澳元兑美元汇率 高于协定汇率 0.8680 |
澳元兑美元汇率 略低于协定汇率 0.8680 |
澳元兑美元汇率 远低于协定汇率 0.8680 |
|
| 结算日澳元 兑美元汇率 |
0.8778 |
0.8668 | 0.8638 |
| 到期归还货币 | 美元 |
澳元 | 澳元 |
| 到期收回总金额 | 100,000+(100,000 ×18.38%)×(7/360) =100,357.38 |
[100,000+(100,000 ×18.38%)×(7/360)] /0.8680=115.619.10 |
[100,000+(100,000 ×18.38%)×(7/360)] /0.8680=115.619.10 |
| 净收益金额 | 357.38美元 |
218.64美元（等值） | -128.22美元（等值） |